In sintesi
Un cantiere edile comporta rischi di incidenti, infortuni e danni alle proprietà vicine. Scopri come tutelarti sottoscrivendo o richiedendo all'impresa la polizza CAR.
I rischi legati a un cantiere edile
I lavori di demolizione, scavo, montaggio ponteggi e installazione impiantistica comportano un rischio intrinseco significativo di danni a cose o persone. Pensiamo al classico caso in cui un tubo dell'acqua si rompe durante la ristrutturazione di un appartamento allagando il soffitto del vicino del piano inferiore, o al distacco accidentale di un calcinaccio dal ponteggio esterno su un'auto parcheggiata in strada.
Responsabilità civile e penale del committente
In Italia, il committente dei lavori (il proprietario di casa) non è del tutto sollevato da responsabilità penali ed amministrative. Secondo il D.Lgs. 81/08 (Testo Unico Sicurezza sul Lavoro), il committente ha l'obbligo legale di verificare l'idoneità tecnico-professionale dell'impresa scelta e di nominare, qualora previsto (presenza di più imprese in cantiere, anche non contemporanee), il Coordinatore della Sicurezza in fase di Progettazione ed Esecuzione (CSE). La mancata nomina del CSE comporta sanzioni penali e l'annullamento delle detrazioni fiscali.
Le polizze assicurative fondamentali
Per lavorare in totale serenità, è indispensabile che vengano stipulate le seguenti coperture assicurative:
- RC Terzi dell'Impresa Edile: L'impresa deve esibire la propria polizza di Responsabilità Civile verso Terzi (RCT) e verso Prestatori d'Opera (RCO) attiva. Questa polizza copre i danni causati accidentalmente dagli operai dell'impresa a persone esterne al cantiere o ai dipendenti stessi in caso di infortunio.
- Polizza CAR (Contractor's All Risks): È la polizza multirischio specifica per l'edilizia. Copre sia i danni fisici subiti dall'opera in costruzione (es. crollo di un muro per errore di calcolo o incendio accidentale del tetto durante la posa della guaina a fiamma) sia la responsabilità civile verso terzi. Può essere stipulata dall'impresa o direttamente dal committente.
Principali garanzie della Polizza CAR
| Sezione Polizza | Danni Coperti | Esempio pratico |
|---|---|---|
| Sezione I: Danni alle opere | Distruzione parziale o totale delle strutture edili realizzate o in corso di realizzazione per causa accidentale, furto o vandalismo in cantiere. | Crollo del nuovo solaio durante il getto di calcestruzzo. |
| Sezione II: Responsabilità Civile | Risarcimento per danni fisici a terzi o danni materiali a beni di terzi derivanti dall'esecuzione dei lavori. | Crepe strutturali provocate alla casa confinante a seguito degli scavi di fondazione. |
| Estensione: Danni a preesistenze | Copertura danni arrecati alle parti dell'edificio già esistenti e non oggetto diretto dei lavori. | Allagamento del piano terra a causa della rottura accidentale di un tubo di scarico al primo piano. |
Cosa fare in caso di sinistro
In presenza di un danno (es. infiltrazione d'acqua o lesione su muro condominiale):
- Documenta immediatamente l'accaduto scattando fotografie nitide ad alta risoluzione con data visibile.
- Invia una contestazione formale a mezzo PEC o raccomandata A/R all'impresa edile e al Direttore dei Lavori.
- Invia contestualmente la denuncia di sinistro alla tua compagnia assicurativa allegando la polizza e le foto.
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